Fintech = Finanzas y Tecnología

Mucho se ha escrito ya del tema de las nuevas “FinTech”. Sin embargo, quiero contarles de forma breve y clara de que va este rollo y cuál ha sido mi experiencia tras varios meses con algunas de ellas.

Primero, para contextualizar un poco –algo que muchas webs carecen de ello- ¿Qué significa fintech?

Una Fintech no es otra cosa que una empresa (startup o un casi PYME) que ofrece productos financieros mezclados con soluciones tecnologías vía aplicaciones WEB o MÓVILES, esto quiere decir que únicamente mediante canales ONLINE – nada de sucursales ni contacto face2face- harás TODO.

Desde la contratación hasta el cierre, lo haces íntegramente a través del móvil o la web. En todas podrás bloquear tu tarjeta por perdida, revisar las transacciones, realizar transferencias e ingresos, y contra nuevos productos. Por esto, las plataformas bancarias y aplicaciones de las fintech son muy potentes, pero a la vez sencillas e intuitivas (por lo menos las que recomiendo en este artículo).

 

Aspectos Preliminares antes de valorar una Fintech en España

Antes de entrar en materia y contarles que nos ofrecen y que ventajas y desventajas tienen, es importante que consideres lo siguiente:

Recomendaciones preliminares:

  1. Las fintech son empresas que están madurando, por lo que hay ciertos temas que nos toca seguir gestionando con bancos “tradicionales”, por esto, es mejor que antes de hacernos con una fintech –si ya tienes obligaciones, como el pago de suministros, impuestos, tu nómina, etc- es mejor que tengas tu cuenta principal en un banco tradicional. ING y Bankinter son los que más me han gustado 😉
  2. Por lo anterior, temas como domiciliaciones de recibos y nóminas, de partida en algunos no es posible y en otros tienen inconvenientes. De ahí, que es mejor continuar con bancos “tradicionales”.
  3. Para sacar el máximo provecho a estos temas, te recomiendo primero “sanear” tus cuentas –como dice mi padre. Es importante que sepas primero que tienes y cómo te lo gastas; porque con esto puedes aprovechar las ventajas de las fintech para maximizar tus ahorros… pronto escribiré algo de esto.
  4. Si viajas fuera de España… tienes que tener 2 sino las 3 cuentas abiertas en las fintech que te comentaré, para sacar un buen provecho a tus transacciones en el extranjero.
  5. Estos “bancos” no te cobran comisión ni por la cuenta ni por la tarjeta; ganan dinero con sus proveedores lo cual beneficia a los usuarios. ¡Los servicios más comunes son GRATIS!

Es importante destacar que no importa que tengas varias tarjetas porque ya existe una solución muy práctica para poder terner todas las tarjetas en una. He escrito otro articulo hablando de ello, puedes verlo clickeando en el siguinte link:

CURVE – Una tarjeta para controlarlas a todas.

Fintechs – Aspectos a destacar

Ahora sí, con lo anterior en mente, ¡vamos a por ello! Me centraré en las que en mi opinión son la mejor opción a día de hoy como Fintech en España.

 

 

  • Cuadro resumen para que no tengas que leer todo (aunque es mejor que lo hagas):
Banco Detalles a considerar
 

 

Oferta: 5€ gratis por

abrir la cuenta (click)

yes

·        IBAN de España, pero “comunitario”. Para recibir transferencias debes cumplimentar la referencia con tu código.

·        Tarjeta gratis, incluido el envío y te llega en 24 o 48 horas.

·        Tiene licencia de gestor de dinero, aunque está regulado por el banco de España.

·        ventajas: sin comisión, ofertas de descuentos en establecimientos como UBER y Fiver, entre otras; soporte español, sin comisión en cajeros.

Puedes hacer ingresos a tu cuenta de forma instantanea, usando una tarjeta de débito o crédito de otro banco.

Te dan 10€ por abrir la cuenta, usando el link: bnext , pero abriéndolo desde el móvil. Antes te daban 5€, puede variar.

·        Desventajas: aún no se pueden hacer transferencias a otras cuentas (sólo bnext), auqnue existe una soluón muy práctica usando TWYP.

Preferida para uso en el extranjero

·        IBAN de Alemania personal.

·        Tarjeta: gratis incluido el envío, aunque tarda un poco más que las anteriores.

·        Cuenta con licencia bancaria.

·        Ventajas: soporte español, móvil + web, se abre en 10 minutos (si eres residente debes hacer una videollamada de verificación).

·        Desventajas: no puedes hacer ingresos al instante por medio de tarjetas de débito o crédito de otras entidades, solo por transferencia.

Oferta: Tarjeta gratis

en el siguiente (click)

·        IBAN de UK personal.

·        Tarjeta gratis usando el link: revolut , o 9€ el envío. Tarda como una semana en llegar.

·        Están tramitando la licencia europea para ser un banco, por ahora es un gestor de dinero. Lo avalan dos bancos de UK.

·        Ventajas: para el cambio de divisas usan el tipo de cambio del día, puedes comprar criptomonedas y tener varias cuentas en más de 26 divisas.

·        Desventajas: ninguna por el momento.

 

 

Veamos el detalle de cada una:

Yo tengo las 3 porque uso cada uno para temas en concretos y maximizo los beneficios de cada una. Por eso, es importante que, de partida, tengas claro qué quieres y cómo lo gestionarás.

 

  • BNEXT: La tarjeta que uso para el día a día. good 

Desde que llevo un control de mis finanzas, este banco me ha ayudado a poder gestionarlo de una forma más fácil y sin complicarme la vida.

Partamos del hecho que es un banco sin comisiones, la tarjeta es gratis y te llega al instante –en solo 24 horas- y es una empresa creada íntegramente en España.

Y por abrirla te dan 10€ de bienvenida, al activar la tarjeta (o 5 euros dependiendo de la oferta del momento)

Además, te deja retirar dinero en cualquier cajero sin ningún coste ni límite de monto, hasta 3 veces al mes, aunque si llevas una buena gestión de tu dinero, esto no será ninguna limitación.

A parte de esto, tienen dos sistemas para premiar el uso de la tarjeta:

  1. El primero se denomina #Descuenta: Consiste en un grupo de empresas que colaboran con Bnext para retribuir al cliente (nosotros). Cada vez que uses la tarjeta para pagar en uno de los isguientes comercios, Bnext te devuelve el 10% de lo que te hayas gastado; por ejemplo: si usas UBER y en un trayecto te gastas 15 Euros, Bnext ingresa a tu cuenta 1,5 Euros. Los estableciemintos que están inscritos en esta promoción son los siugientes (están constantemente añadiendo nuevos, con lo cual, no es una lista cerrada):
      • Spotify
      • Uber
      • DoEat
      • eCooltra
      • Emov
      • Lola Market
      • Playstation Network
      • Ticketmaster
      • Netflix
      • Fever
      • Uber Eats

2. El segundo se denomina Recompensa: Por cada euro que gastes con la tarjeta, Bnext te da 10 puntos (en los establecimintos de la promoción #Descuenta, te dan doble puntos). Estos puntos después los puedes canjear por transacciones que hayas hecho en los establecimeintos antes comentados. En el siguiente link encontrarás una descripción más detallada

Bnext – Recompensa

La forma en que trabaja Bnext puede ser un poco rara de comprender, pero al final te das cuenta que tienen un buen producto, aunque se salga un poco de lo convencional.

Lo que Bnext hace es crear una especie de “fondo” –como yo lo denomino- en el cual van a parar todos los ingresos de los clientes. Este aspecto es muy importante, porque este dinero lo controla una gestora: Pecunia Cards, SLU –entidad avalada y auditada por el Banco de España.

Como norma, la gestora debe mantener el dinero siempre disponible, lo que hace que tus ahorros siempre los tengas a tu disposición.

La parte que puede limitar un poco es que, bajo este concepto, tu no vas a tener un IBAN propio. Tendrás un IBAN general de Bnext, por ello cuando tengas que realizar un ingreso tendrás que poner en referencia tu código, el cual te aparece en la app de forma muy rápida e intuitiva.

Sin embargo, en contrapartida, puedes realizar ingresos inmediatos usando tu tarjeta débito o crédito de tu banco tradicional.

Como mi recomendación es que la uses para llevar un control de gastos diarios, con esto no tendrás que hacer transferencias. Si lo necesitases, puedes hacer transferencias únicamente a otros usuarios Bnext.

Como comentaba al principio, puedes retirar dinero gratis en cualquier cajero a nivel de España e incluso internacional, sin límite de cantidad. Lo único que debes tener en cuenta es a partir de la 4 vez en un mismo mes, te cobrarán lo que te cobre el cajero en el cual retires. En el extranjero: la red a la que pertenece el cajero te cobra una comisión que ellos te devolverán 3 veces al mes, ojo que hay otra comisión del banco en el que estés retirando el dinero, la cual no te devuelven.

 

  • N26: La tarjeta que uso para viajes y ahorro. 

 

Anteriormente usaba mucho Revolut en vez de N26, sin embargo, como ahora paso mucho tiempo con el ordenador, he cambiado a N26 por la practicidad de poder acceder a la fintech banca desde el ordenador.

Igual que la fintech española anterior, N26 es uno de los mejores bancos sin comisión que hay en el momento. También te permite sacar dinero gratis en cualquier cajero nacional y en el extranjero y su plataforma bancaria está muy bien cuidada.

N26

N26 es un banco a nivel regulatorio, con sede en Alemania, esto hace que tu IBAN sea alemán.

Este punto es bueno porque podrás hacer ingresos desde cualquier cuenta en España a este IBAN personal. N26 es el claro ejemplo de la respuesta a Qué es una fintech, porque la respuesta es evidente. Nos ofrece los servicios de un banco tradicional, pero con las mejoras tecnologías a nivel de plataforma bancaría y app.

Su contratación es ONLINE, para los residentes tendrán un paso adicional porque por normativa y evitar el blanqueo de capitales, N26 requiere que el usuario establezca –mediante la aplicación de la fintech- una videollamada para validar el pasaporte. Es un paso rápido y medianamente sencillo. Debes tener el pasaporte a mano y una muy buena iluminación.

Hecho lo anterior el envío de la tarjeta es gratuito y la recibirás una semana aproximadamente.

Entre las ventajas destaca:

  • Tipo de cambio casi igual al oficial diario, lo que ha hecho que en mi caso me llegará a ahorrar hasta 100€ por viaje.
  • Puedes retirar hasta 5 veces en cualquier cajero a nivel nacional e internacional. Si es en otra moneda diferente a l euro, te cobran una pequeña comisión.
  • A través de la plataforma bancaria (web y móvil) podrás: gestionar notificaciones de transacciones en tiempo real, crear categorías de transacciones, cada transacción se asigna a una categoría como “Bares y restaurantes” o “Viajes y vacaciones” –esto viene fenomenal para gestionar tus gastos y controlarlos-, actualizar tu código PIN en cualquier momento es tan sencillo como iniciar sesión en la aplicación y cambiarlo, bloquear tu tarjeta.

N26 es una de las fintech que te permite subir de “categoría”. Existen dos opciones “Black” y “Metal”. Estas opciones son de pago y desde mi punto de vista son más para empresas, podríamos denominarlas como la sección Fintech Empresas.

Estas opciones son muy chulas y te ofrecen más ventajas, pero como te comentaba tendrás que pagar una mensualidad. Esto tendrás que evaluarlo a nivel personal de acuerdo a tus objetivos. Mi recomendación es que abras primero una cuenta gratis y luego mires cuidadosamente las opciones Business.

 

  • Revolut: La mejor opción para inversiones y completar los viajes.

 

Revolut es magia, entre las aplicaciones fintech es la más desarrollada, une finanzas y tecnología de forma magistral.

Igual que las anteriores tienes retiros gratis a nivel nacional e internacional, la cuenta es gratis y adicionalmente puedes hacer cambio de divisa al coste oficial del día.

 

Abrir la cuenta es gratis, pero te cobran el envío de la tarjeta (9€), aunque recientemente y creo que por tiempo limitado Revolut ha decidido ofrecerla gratis usando este link.

Revolut está en proceso del licenciamiento como banco, por ahora es un gestor igual que BNEXT –también con aval de dos bancos de Inglaterra-, su cede principal está en UK.

Su ventaja es que te ofrecen IBAN personal, pero con denominación de “Gran Bretaña” (GB).

Entre las fintech de España esta es la única, que conozca, que te permite gestionar varias cuantas con diferentes divisas (hasta 26 divisas diferentes). Además, es una fintech de seguros, porque te ofrece la opción de asegurarte contra accidentes en tus viajes, por 99 céntimos el día.

Todos los trámites los haces desde la plataforma bancaria vía móvil –no tienen versión WEB. Sin embargo, esto es un plus porque el desarrollo de la aplicación es el mejor que he visto y además es muy intuitivo.

Te permite retirar gratis hasta 200€ al mes, aunque esto lo compensa con la maravillosa tasa de cambio y quizá para los más inmersos en negocios e inversiones, está la opción “empresas”.

Igual que N26 tiene su sección de Fintech de empresas, porque cuenta con dos opciones de pago, para incrementar los límites de retiro, conversión de divisas y los seguros están incluidos en el precio.

El soporte que te dan es muy bueno y últimamente han mejorado en los tiempos de respuesta.

Adicionalmente, puedes realizar compra de criptomonedas y crear diferentes alertas en función a la fluctuación de las divisas. Esto nos lleva a que tiene una sección en donde puedes ver en tiempo real la volatilidad de las 26 divisas y las criptomonedas.

El proceso de alta es muy sencillo y el envío de la tarjeta es medianamente rápido, te puede llevar en unos 4 o 5 días.

Los ingresos son como los de N26, al tener IBAN personal puedes enviarte dinero de cualquier cuenta; además, de poder hacer recargas –en la APP- mediante tarjetas crédito y débito (igual que BNext). También podrás hacer transferencias instantáneas entre cuentas Revolut y mediante transferencias normales “interbancarias”.

 

CONCLUSIÓN

Si estás cansado de estar pagando comisiones ridículas, estar pendiente de enque cajero puedes retirar dinero sin que te cobren más que la cantidad retirada, además quieres viajar sabiendo que tienes la mejor tasa de cambio….

 

Únete a las fintech, solución que une tecnología, finanzas y nos hacen la vida más fácil.

Como comentaba al principio del artículo, busca un equilibrio, saca el máximo provecho a cada cuenta y recuerda que “Cada euro cuenta”. good 

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *